“房贷可贷到80岁”会是政策趋势吗?

杭州农业银行部分支行近日悄悄调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80岁，一举打破了贷款人较高年龄纪录。

　　此消息一出，舆论像炸了锅，“够狠！活到老，还到老”“愚公式还贷来了”“房贷还到80岁，六个钱包都不够花”……

　　此话题甚至上了新浪微博热搜，阅读量已破亿，引发网友讨论10000余条。

　　有看好的：老人也有权利贷款买房；还贷期限延长，减轻了购房者的还贷压力。

　　有不看好的：风险太大，随着年龄的增长，老年人的还款能力会逐年减弱。

　　也有看热闹的：一套房套牢几代人，“贷贷相传”。

　　先来看看“房贷可贷到80岁”是怎么一回事。

　　原来，杭州某银行这款可贷到80周岁的房贷产品，是一款“接力贷”产品，是父母和子女两代人接力还款，父母没有还完贷款，由作为共同还款人的子女接着还贷。

　　长期以来，各银行对房屋按揭贷款最长可贷年龄有着严格限制，一般最长可贷到65周岁，极少数银行可贷到70周岁。一般来说，房贷的年限规定和银行有很大的关系，不同银行对于借款人的年龄要求不一样。媒体报道中的杭州某行原先规定房贷最长也是可贷到70周岁，此次调整延长了10年，可贷到80周岁。

　　此举对一些接近退休的高龄买房者来说，无疑是一个利好消息，如此，他们可以通过延长还贷时间减轻每个月的还款压力，这也让本来不打算买房的高龄者，有了买房或换大房的意愿。我国退休人群的平均年龄为60岁左右，这也意味着超过60岁的退休老人即便有子女的担保，也很难获得贷款资格，而还贷可到80周岁这一政策的适用人群大多针对50岁至60岁左右的未退休人群。

　　另外，对年轻的刚需购房族而言，两代人合力购房还贷款可大大减轻还贷压力。之前，一些商业银行发现，如果单凭年轻人，想要凭借自身实力贷款买房是一件非常困难的事情，毕竟对于他们来说买房需要足够的积累，更需要稳定的收入水平，也许父母能够帮年轻人凑足首付，但是不一定能够让年轻人本身的收入支撑起每个月房贷还贷的压力。

　　如果商业银行能够帮助年轻人买房，推出相关对口需求的产品，比如“接力贷”产品，就将原来只适合一个人或者是夫妻双方贷款的项目，变成了一家人都可以贷款，只要是有一定的亲缘关系，一起来支撑起整个买房的进程。在房价高企的现实中，此举适应市场需要，降低“房奴”买房门槛，有利于满足这一部分人的购房需求。

　　而“接力贷”也并非什么新鲜事物，我国部分商业银行早就有这样的做法。

　　与此同时，为了防止银行贷款风险，这款“接力贷”较高贷款年限为30年。据报道，杭州农业银行某支行的工作人员介绍，购房者还款可到80周岁，但退休费不能算作收入证明。也就是说，除非经商，60岁退休老人或无法获得贷款资格。

　　还有一个不容忽视的情况是，如果老人买房要想贷款到80岁，子女不同意接力还款也贷不到。这样一来，最终只有少数人才能通过审核获批，对整体拉动刚需起不了多大作用，因此，并不具有政策风向标的意义。此外，如果未来房价出现大幅下跌，老人和子女有可能不再接力供贷，这种不可预期的潜在风险，也应该提前考虑。

　　对“房贷可贷到80岁”的探索和尝试固然值得肯定，但未来借款申请人年龄与贷款期限之和放宽是否将成为趋势、个人住房贷款的最长30年的期限是否也会有所变化仍未可知，值得商榷。

　　需要提醒的是，无论政策趋势如何，应充分尊重和征求老年人的意见，把可能带来的经济压力和纠纷风险要向老年人讲清楚，对可能引发的诸如房产继承纠纷等提前做好预防。